Trafik Sigortası ile Kasko Farkı Nedir? | Sakarya

Zorunlu trafik sigortası, aracınızla başkasına verdiğiniz zararı karşılar. Kasko ise kendi aracınızın zararını karşılar. Biri yasal zorunluluktur, diğeri isteğe bağlıdır. Çoğu sürücü için ikisi birbirinin yerini tutmaz, birbirini tamamlar.

Zorunlu trafik sigortası nedir

Zorunlu trafik sigortasının resmî adı, Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası'dır. Karayolları Trafik Kanunu, araç işletenlerinin bu poliçeyi yaptırmasını zorunlu kılar. Kanuna göre geçerli zorunlu sigortası bulunmayan araçlar trafikten men edilir.

Bu poliçe bir sorumluluk sigortasıdır. Aracınızı kullanırken başkasının yaralanmasına, ölümüne ya da malının zarar görmesine yol açarsanız, sigortacı bu zararı poliçe limitleri içinde karşılar. Yani poliçe, karşı tarafı korur.

Limitler kaza tarihine göre uygulanır. Güncel tutarlar için resmî duyurulara ya da acentenize bakmak gerekir. Bu yazıda rakam vermiyoruz çünkü rakam her dönem değişebilir.

Trafik sigortası neyi karşılamaz

Trafik Sigortası Genel Şartları, sigortalının kendi aracına gelen zararı teminat dışında sayar. Manevi tazminat talepleri de teminat dışındadır. Sigortacının sorumluluğu poliçe limitleriyle sınırlıdır. Limiti aşan zarar için ayrıca bir değerlendirme gerekir. İşte bu noktada İMM devreye girer.

Kasko nedir

Kasko, kendi aracınızı koruyan bir mal sigortasıdır. Kasko Sigortası Genel Şartları, aracınızda oluşan maddi zararları teminat altına alır. Bunlar çarpışma, bir cisme çarpma, devrilme, düşme ve yuvarlanma sonucu oluşan zararlardır. Aracın yanması, çalınması ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri de teminat gruplarındandır. Hangi teminatın dahil olduğunu poliçeniz belirler.

Deprem, sel, fırtına gibi doğal afetler ise ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilir. Muafiyet poliçede yazar. Muafiyet, hasarın belirli bir kısmının sizde kalmasıdır.

Her kasko aynı değildir. Genel şartlar ürünleri teminat kapsamına göre dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ve tam kasko olarak ayırır. Teklifleri karşılaştırırken yalnızca fiyata değil teminat listesine ve muafiyete bakmak gerekir.

Hangi zararı kim karşılar

Aşağıdaki örnekler genel bir fikir verir. Gerçek sonuç poliçe şartlarına ve kusur durumuna bağlıdır.

• Sizin kusurunuzla başka bir araca çarptınız: Karşı aracın hasarı trafik sigortasından, limitler içinde karşılanır. Kendi aracınızın hasarı kaskonuzdan karşılanabilir.
• Karşı tarafın kusuruyla hasar gördünüz: Karşı tarafın trafik sigortası, kusur oranına göre zararınızı poliçe limitleri içinde karşılamakla yükümlüdür. Kaskonuz varsa hasarı kaskoya da bildirebilirsiniz. Sigortacıların kendi aralarındaki hesaplaşma poliçe şartlarına bağlıdır.
• Park halindeyken aracınıza çarpıldı ve kaçıldı: Karşı taraf bilinmiyorsa trafik sigortasına başvurmak zor olabilir. Kasko, aracın bir cisme çarpması gibi kazaları poliçe şartlarına göre kapsar.
• Aracınız çalındı ya da yandı: Bu riskler trafik sigortasının konusu değildir. Kasko poliçesinde teminat varsa karşılanır.

İMM nedir

İMM, İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası'dır. Genel şartlarına göre aracın kullanılmasından doğan hukuki sorumluluğunuzu, zorunlu sigortanın limitlerinin üzerinde kalan kısmı için poliçede yazılı limitlere kadar karşılar. Kendi genel şartları olan ayrı bir sigortadır.

Küçük bir örnek verelim. Karşı aracın hasarı, trafik sigortası limitinin üzerinde çıktı. Trafik poliçesi kendi limitine kadar öder. Aradaki fark için İMM poliçenizdeki limite kadar devreye girer. İMM yoksa ya da limiti düşükse fark sizden istenebilir.

İMM limiti poliçede yazar. Seçerken poliçedeki limite dikkat etmeniz önerilir.

Manevi tazminat talepleri trafik sigortasında teminat dışıdır. İMM genel şartlarına göre bu talepler ek sözleşme ile İMM teminatına alınabilir. Poliçe özel şartlarını bu yüzden okumak gerekir.

Hangi durumda ikisi birden mantıklı

Zorunlu trafik sigortası zaten her araç için gereklidir. Asıl soru, buna kasko ve İMM eklenip eklenmeyeceğidir. Şu durumlarda kasko ve İMM düşünmeye değer:

1. Aracınız yeni ya da değerliyse. Onarım ya da kayıp maliyeti yüksek olabilir.
2. Araç krediyle alındıysa. Kredi sürerken aracın korunması önemlidir.
3. Aracı sık kullanıyorsanız. Kullanım arttıkça kaza ihtimali de artar.
4. Karşı tarafa vereceğiniz zarar trafik limitini aşabilir diye endişeleniyorsanız. İMM bu fark için düşünülür.
5. Büyük bir onarım masrafını tek seferde karşılamak size zor gelecekse.

Eski ve değeri düşük bir araçta kasko her zaman şart değildir. Böyle durumlarda yalnızca trafik sigortası ve İMM de bir seçenek olabilir. Karar aracınızın değerine, kullanım sıklığınıza ve bütçenize bağlıdır.

Kaza olduğunda süreç nasıl işler

Kazada önce kusur belirlenir. Kusur oranı, hangi poliçenin ne ölçüde devreye gireceğini etkiler. Tutanak ya da polis raporu bu noktada belirleyicidir.

Kusurlu taraf olarak karşı tarafın zararı için kendi trafik sigortanız işler. Karşı tarafın sigortacısı da kendi müşterisinin zararını sizin sigortacınızdan talep edebilir. Bu işlemleri sigorta şirketleri kendi arasında yürütür.

Kendi aracınız için ise kaskonuz varsa hasar ihbarı yaparsınız. Eksper aracı inceler, poliçeye göre onarım ya da tazminat süreci başlar. Kasko yoksa kendi aracınızın onarımı, kusur oranınıza göre karşı tarafın trafik sigortasından talep edilebilir. Bu talebin sonucu kusur durumuna ve belgelere bağlıdır.

Hasarsızlık indirimi iki poliçede de önemlidir

Hasarsızlık indirimi ya da prim artırımı uygulanabilir. Koşulları poliçede yazar. Küçük hasarlarda poliçeyi kullanmanın uzun vadeli etkisini acentenizle konuşmanız yerinde olur. Kurallar tarife düzenlemelerine göre değişir.

Sık yapılan yanlış anlamalar

Sigortada en sık duyduğumuz birkaç yanlış anlama vardır. Bunları baştan netleştirmek yarar sağlar.

• "Kaskom var, trafik sigortasına gerek yok." Yanlıştır. İkisi farklı zararları kapsar.
• "Trafik sigortası aracımı da onarır." Yanlıştır. O poliçe karşı tarafın zararı içindir.
• "Kasko her şeyi karşılar." Her kasko aynı değildir. Kapsam poliçedeki teminatlara göre belirlenir.
• "Poliçe aldıktan sonra okumama gerek yok." Özel şartlar ve muafiyet hasar anında belirleyici olur. Poliçeyi okumanız önerilir.

Poliçeleri alırken dikkat edilecekler

• Poliçe başlangıç ve bitiş tarihlerini not etmeniz önerilir. Kanuna göre geçerli zorunlu sigortası olmayan araç trafikten men edilir.
• Kasko bedelinin aracın güncel değerine uyup uymadığına göz atmanız önerilir.
• Muafiyet ve onarım yapılacak servis gibi şartları sormanız yerinde olur. Onarımın hangi serviste yapılacağı poliçede yazar.
• Hasarsızlık indiriminiz varsa yenilemede korunduğundan emin olmanız önerilir.
• Karşılaştırmayı aynı teminatlar üzerinden yapmanız önerilir.

Sık sorulan sorular

Kaskom varsa trafik sigortası yaptırmam gerekir mi?

Evet. Trafik sigortası yasal zorunluluktur. Kasko onun yerine geçmez. Kasko kendi aracınızı, trafik sigortası ise karşı tarafın zararını konu alır.

İMM için kasko şart mı?

İMM'nin kendi genel şartları vardır. Hangi poliçeyle birlikte sunulabileceği şirket şartlarına göre değişir. Bunu acentenizden öğrenebilirsiniz.

Trafik sigortasının limiti dolarsa ne olur?

Sigortacı poliçe limitleriyle sınırlı olarak öder. Zarar limiti aşarsa aşan kısım için İMM varsa o devreye girer. İMM yoksa ya da yetersizse fark sizden talep edilebilir. Bu yüzden limit seçimi önemlidir.

Global Hedef Sigorta olarak Serdivan ofisimizde ihtiyacınıza uygun teminatı sizinle birlikte, sade bir dille konuşuyoruz. Poliçenizle ilgili bir sorunuz olduğunda biz buradayız.